RAPORTY BIK Raport BIK jest to zbiór informacji przechowywanych w bazach BIK na temat danego klienta i jego zobowiązań, udostępniany w odpowiedzi na złożone przez bank zapytanie.
W ramach Raportu BIK bank otrzymuje następujące informacje:
- Informacje o aktywności kredytowej klienta pochodzące z bazy zapytań kredytowych
- Informacje o historii kredytowej klienta (dane historyczne oraz bieżące)
- Ocenę punktową BIKSco / BIKSco CreditRisk
- Przeszukanie Centralnej Ewidencji Dłużników InfoMonitora BIG
- Informacje z Systemu Dokumentów Zastrzeżonych
Raporty BIK można wykorzystywać tylko w przypadku, gdy klient jest związany umową z bankiem pytającym lub aplikuje o produkt bankowy w banku pytającym.
Oferta BIK obejmuje następujące rodzaje raportów dot. Klienta Indywidualnego:
- Bankowy Raport Kredytowy
- Bankowy Raport Monitorujący
- Bankowy Raport – Zarządzanie Klientem Indywidualnym
- Bankowy Raport Monitorujący – Klient Indywidualny – Przedsiębiorca
Zakres informacyjny każdego z ww. raportów jest taki sam. Różnica sprowadza się do powodu, w związku, z którym składane jest zapytanie.
|
BANKOWY RAPORT KREDYTOWY
– KLIENT INDYWIDUALNY
|
|
|
Podstawowy produkt oferowany przez BIK umożliwia określenie zdolności kredytowej oraz wiarygodności klienta w chwili ubiegania się o kredyt (lub inny produkt bankowy o charakterze kredytowym). Raport ten jest narzędziem wykorzystywanym jednorazowo w chwili składania wniosku. Podstawą złożenia zapytania jest wniosek klienta o przyznanie produktu o charakterze kredytowym. |
Zapytanie o klienta celem uzyskania raportu może być złożone wyłącznie w momencie, gdy klient złożył formalny wniosek w banku o przyznanie produktu o charakterze kredytowym lub podwyższenia kwoty posiadanego kredytu. Informacje o złożonych zapytaniach dotyczących klienta są udostępniane innym bankom w segmencie Baza Informacji o Zapytaniach (BIOZ). |
|
BANKOWY RAPORT MONITORUJĄCY – KLIENT INDYWIDUALNY |
|
Daje bankom możliwość pozyskiwaniu informacji (w tym w formie cyklicznej) o własnych klientach, którzy posiadają w banku, co najmniej jedno czynne zobowiązanie lub, gdy są związani z czynnym zobowiązaniem w relacji poręczyciel, dostawca zabezpieczenia lub pełnomocnik, a informacje o tym zobowiązaniu są przekazywane do BIK. Zakres informacyjny na Bankowym Raporcie Monitorującym – Klient Indywidualny odpowiada Bankowemu Raportowi Kredytowemu – Klient Indywidualny. |
Zapytanie może zostać złożone wyłącznie w celu monitorowania stanu zobowiązań klienta wobec banku składającego takie zapytanie. Jeśli klient w banku posiada zobowiązanie, o którym informacje są przekazywane do BIK, ale występuje z wnioskiem o przyznanie nowego zobowiązania, to bank w takiej sytuacji powinien złożyć Zapytanie o Bankowy Raport Kredytowy – Klient Indywidualny. Informacje o złożonych zapytaniach o Bankowy Raport Monitorujący – Klient Indywidualny nie są udostępniane innym bankom na raportach. |
|
BANKOWY RAPORT – ZARZĄDZANIE KLIENTEM INDYWIDUALNYM |
|
Umożliwia określenie zdolności kredytowej oraz wiarygodności klienta, w związku z wykonywaniem w stosunku do klienta czynności bankowych, innych niż opisane w punktach dotyczących Zapytań o Bankowy Raport Kredytowy – Klient Indywidualny oraz o Bankowy Raport Monitorujący – Klient Indywidualny. Zakres informacyjny odpowiada Bankowemu Raportowi Kredytowemu – Klient Indywidualny. |
Zapytanie może zostać złożone o klientów, którzy są związani umową z bankiem pytającym lub złożyli stosowne wnioski, dokumentację, by zostać klientem banku pytającego np.: posiadają lub ubiegają się o otwarcie ROR. Produkt ten bank może wykorzystać w celu profilowania produktów uwzględniającego ocenę ryzyka klienta. Informacje o złożonych zapytaniach o Bankowy Raport – Zarządzanie Klientem Indywidualnym nie są udostępniane innym bankom na raportach. |
|
BANKOWY RAPORT MONITORUJĄCY
KLIENT INDYWIDUALNY – PRZEDSIĘBIORCA |
|
Daje możliwość bankowi, w okresie przejściowym do momentu uruchomienia odpowiednich funkcjonalności Systemu Informacji BIK - Przedsiębiorca, przeprowadzenia oceny ryzyka kredytowego osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, która zaciągnęła zobowiązanie na działalność w banku pytającym. Zakres informacyjny odpowiada Bankowemu Raportowi Kredytowemu – Klient Indywidualny. |
Zapytanie może zostać złożone w celu oceny ryzyka posiadanego zobowiązania i zmonitorowania aktywności kredytowej klientów w związku z posiadaniem zobowiązań w innych bankach jako osoby fizyczne. Informacje o złożonych zapytaniach o Bankowy Raport Monitorujący – Klient Indywidualny - Przedsiębiorca nie są udostępniane innym bankom na raportach. |
Zakres informacji o kliencie i jego zobowiązaniach można ogólnie podzielić na następujące segmenty:
- Dane z bieżącego zapytania:
dane z wniosku złożonego przez Bank pytający (dane identyfikacyjne klienta, oraz dane o wnioskowanym zobowiązaniu, które zostały wprowadzone podczas zadawania bieżącego zapytania).
- Informacje podsumowujące:
syntetyczne zestawienie stanu zobowiązań klienta i zapytań o niego z banków (ilość, wnioskowane kwoty w podziale na podstawowe grupy typów transakcji oraz relacji klienta do zobowiązania).
- Uwagi i Ostrzeżenia - w tej grupie zawarte są między innymi informacje z przeszukania dodatkowych baz danych np. System - Dokumenty Zastrzeżone, komunikaty dotyczące ewentualnych niezgodności numeru PESEL, dokumentu tożsamości z bieżącego zapytania z tymi danymi w bazie.
- Baza BIOZ - Baza Informacji o Zapytaniach gromadzi zapytania na temat klientów, jakie są kierowane przez banki do Biura Informacji Kredytowej S.A. (wyłącznie z zapytania o Bankowy Raport Kredytowy). Jest uaktualniana na bieżąco, w czasie rzeczywistym, zawsze kiedy bank wysyła zapytanie. Tworzona jest w oparciu o dane z wniosków kredytowych: dane identyfikacyjne, adresowe, dane odnośnie relacji wiążącej klienta z wnioskiem / potencjalnym zobowiązaniem (kredytobiorca, poręczyciel, dostawca zabezpieczenia itd.).
- Baza BIORK – Baza Informacji o Rachunkach Kredytowych zawiera szczegółowe informacje opisujące: aktualny stan rachunku kredytowego, historię spłat w ujęciu miesięcznym, ewentualne nieterminowe płatności, dane z umowy kredytowej - stan początkowy posiadanego zobowiązania, dane identyfikacyjne, adresowe, dane odnośnie relacji wiążącej klienta z rachunkiem / zobowiązaniem (kredytobiorca, poręczyciel, dostawca zabezpieczenia itd.).