BIK4COMPANY - PRODUKTY ESOR

  Informacje ogólne o BIK4Company
  Wymagania sprzętowe ESOR
  BIK4Company w trybie on–line
       Raport BIK4Company Standard
       Raport BIK4Company Dynamiczny
  Pozyskiwanie danych finansowych
  BIK4Company w trybie off–line
  Jak stać się Użytkownikiem Systemu? 
  Podręcznik Użytkownika Systemu
  Cennik

 

Informacje ogólne o BIK4Company

BIK4Company produkty generowane przez ESOR, umożliwiają szybką, obiektywną i wystandaryzowaną analizę i ocenę sytuacji ekonomiczno–finansowej firm prowadzących pełną sprawozdawczość. ESOR został nominowany do Godła "Teraz Polska" w I edycji Konkursu dla Przedsięwzięć Innowacyjnych.

Produkty BIK4Company to doskonałe narzędzia wykorzystywane przez:

• instytucje finansowe, w procesie zarządzania ryzykiem kredytowym oraz w procesie sprzedażowym do pozyskiwania informacji o potencjalnych klientach, 
• instytucje rządowe do monitorowania spółek Skarbu Państwa, jako elementu nadzoru właścicielskiego, 
• instytucje samorządowe do cyklicznego monitorowania sytuacji ekonomiczno-finansowej przedsiębiorstw, z którymi współpracują lub które nadzorują, 
• podmioty gospodarcze, które w prosty sposób mogą szybko dokonać oceny na tle branży zarówno własnej sytuacji ekonomiczno-finansowej, jak też sytuacji swoich partnerów biznesowych, tym samym ograniczając ryzyko związane z kontaktami biznesowymi.

W Systemie ESOR ocenie mogą być poddawane podmioty gospodarcze, prowadzące pełną sprawozdawczość finansową. Założenie to wynika z kształtu przygotowanych tablic punktowych, opartych na wskaźnikach finansowych określających sytuację finansową podmiotów gospodarczych takich jak: zyskowność, rentowność, płynność, sprawność działania, zadłużenie.
Produkty BIK4Company mogą zatem być wykorzystywane w szerokim zakresie, jako narzędzie wspierające podejmowanie decyzji zarówno kredytowych w sektorze bankowym, jak i biznesowych w sektorze przedsiębiorstw.

  

Wymagania sprzętowe i programowe ESOR.

Parametry minimalne to: 

• System operacyjny MS Windows 9x, ME, NT, XP, 2000;
• Zainstalowana przeglądarka internetowa MS Internet Explorer w wersji 5.5 (lub nowszej);
• Procesor Pentium/Celeron 233 MHz, zalecany 300 MHz lub szybszy;
• 64 MB pamięci RAM;
• Karta graficzna SVGA (lub lepsza) pracującą w rozdzielczości przynajmniej 800 na 600 (lub większej).

System działa za pośrednictwem interfejsu www. Technologia, w której został wykonany interfejs, zapewnia pełną funkcjonalność przy minimalnych wymaganiach technologicznych ze strony klientów.

Dla poprawnej pracy z Systemem konieczne jest zainstalowanie przeglądarki internetowej w wymaganej wersji.
Przed rozpoczęciem pracy wymagane jest sprawdzenie wersji przeglądarki zainstalowanej na stanowisku roboczym.
Dodatkowo wymagane jest zainstalowanie aplikacji Acrobat Reader w wersji 5.0 lub nowszej – jest ona niezbędna do przeglądania raportów zapisywanych do formatu *.pdf.
W przypadku problemów z instalacją przeglądarki należy zainstalować na komputerze ostatnie uaktualnienia (ServicePack) i skorzystać z opcji automatycznej aktualizacji Systemu.
Ze względów bezpieczeństwa System wymaga ponownego zalogowania się po określonym czasie bezczynności (30 minut).

System pracuje w godzinach 7:00-21:00

 

BIK4Company w trybie on-line

Produkty w tym trybie udostępniane są poprzez przeglądarkę internetową. Szybkość w uzyskaniu do nich dostępu zależy od tego, czy użytkownik ESOR podpisał z BIK Umowę o świadczenie Usługi Podstawowej ESOR on-line czy też korzysta z Systemu w oparciu o Regulamin korzystania z dostepu do Systemu ESOR. 
Jeżeli Użytkownik podpisuje z BIK Umowę, wówczas:

1. Zapewnia sobie błyskawiczny dostęp zarówno do Raportów BIK4Company jak i do zewnętrznej bazy sprawozdań finansowych.
2. Na początku współpracy użytkownik jednorazowo dokonuje tzw. „opłaty aktywacyjnej” w wysokości 50 zł netto. Opłata ta upoważnia do korzystania z usług Systemu po preferencyjnych cenach (w stosunku do cen standardowych cennika, rabat wynosi średnio 30%).
3. Im więcej Raportów zamawia Użytkownik, tym ich cena jest niższa (zgodnie z progowym podziałem zawartym w cenniku).
4. Rozliczenie z Użytkownikiem następuje raz w miesiącu i dotyczy jedynie kosztów pobranych raportów. Zatem jeśli w danym miesiącu Użytkownik nie zamawia żadnego produktu, nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów.
5. Użytkownik jest na bieżąco informowany o wszystkich modyfikacjach w Systemie.

Użytkownik może korzystać z Systemu ESOR bez podpisywania Umowy z BIK i dokonywania opłaty aktywacyjnej. Korzysta on wówczas z Systemu w oparciu o ww. Regulamin, w szczególności:

1. Dostęp do zamawianych przez siebie danych finansowych oraz Raportów BIK4Company uzyskuje w ciągu 24 godzin od momentu otrzymania przez BIK informacji o zaistniałej wpłacie.
2. Ceny Raportów BIK4Comapny są zgodne z „Cennikiem Biura Informacji Kredytowej S.A. dotyczący Produktów i Usług Systemu ESOR”.
3. Użytkownik informację o zachodzących zmianach w systemie uzyskuje na stronie internetowej.

W chwili obecnej System ESOR generuje dwa typy Raportów, tj.:

• Raport BIK4Company Standard
• Raport BIK4Company Dynamiczny

Raport BIK4Company Standard zawiera

1. Klasa sytuacji ekonomiczno-finansowej

Klasyfikacja ocenianego przedsiębiorstwa, na podstawie oceny ilościowej, do jednej z 10 klas ryzyka, oznaczonych symbolem od I do X zgodnie z malejącym poziomem wiarygodności finansowej (pogarszaniem się sytuacji ekonomiczno-finansowej).
Ocena ilościowa wyznaczana jest poprzez przypisanie odpowiedniej liczby punktów za obliczoną wartość wskaźników finansowych w odniesieniu do przyjętego wzorca (wzorcowej decylowej tablicy wskaźników branżowych).

2. Porównanie wartości wskaźników badanego podmiotu na tle branży

Wykorzystanie rozkładów decylowych wskaźników branżowych do pozycjonowania ocenianego podmiotu gospodarczego na tle branży, w której prowadzi działalność.
Porównanie wyników badanego podmiotu gospodarczego z wynikami danej branży odbywa się poprzez: 

• obliczenie wartości poszczególnych wskaźników dla ocenianej firmy, 
• wyszukanie w bazie na podstawie podanego kodu PKD oraz kodu wielkości zatrudnienia wskaźników finansowych podmiotów gospodarczych działających w tej samej branży co badany podmiot,
• przedstawienie wartości poszczególnych wskaźników dla ocenianej firmy i wskaźników spółek publicznych działających w tej samej branży w postaci tabeli i na odpowiednim wykresie radarowym.

3. Wartości wskaźników spółek publicznych działających w branży

Wykorzystanie wartości wskaźników finansowych spółek publicznych do pozycjonowania ocenianego podmiotu gospodarczego na tle konkurentów.
W tej części raportu wykazywane są wartości wskaźników spółek publicznych, obliczone w Systemie na podstawie stosowanej metodologii oceny.

4. Wskaźnik ryzyka inwestycyjnego branży

Wykorzystanie wskaźnika ryzyka inwestycyjnego do oceny sytuacji finansowej branży, w której działa badany podmiot gospodarczy.

• Wskaźnik ryzyka inwestycyjnego jest wskaźnikiem, który w sposób syntetyczny przekazuje informacje na temat ogólnych tendencji występujących w danym sektorze. Warto pamiętać, iż wskaźnik ten wolny jest od informacji jakościowych, odgrywających duże znaczenie w procesie podejmowania decyzji.
• Wartość tego wskaźnika wskazuje na pewne tendencje występujące w danym sektorze, a także z uwagi na metodologię jego liczenia, uwydatnia obszary, które przed podjęciem decyzji dotyczącej konkretnej firmy działającej w tym sektorze, powinny zostać poddane szczegółowej analizie.

W przyjętej metodologii liczenia wskaźnika ryzyka inwestycyjnego może przyjmować on wartość od zera do jednego, przy czym im wartość bliższa jedności, tym ryzyko inwestycyjne jest większe.

5. Uwagi i klauzule

W tej części raportu prezentowane są dodatkowe opisy, stanowiące definicje poszczególnych klas, a także wybranych pojęć występujących w raporcie.
Dla podmiotów, których sytuacja ekonomiczno-finansowa oceniona jest przez model na bardzo niskim poziomie, w tej części pojawiają się uwagi, których treści stanowią wskazówki dla analizującego dany raport i dotyczą tych obszarów działalności podmiotu, w których model dostrzegł szczególną słabość.

6. Wybrane tytuły artykułów prasowych na temat branży

Wykorzystanie branżowej bazy danych zawierającej zestawienie informacji o publikacjach dotyczących branży dla uzyskania informacji o procesach zachodzących w danej branży.
BIK na podstawie odpowiednio wybranych branżowych dzienników, tygodników, miesięczników i kwartalników prowadzi bazę tytułów artykułów prasowych, które udostępniane są w raporcie w postaci listy, na którą składa się tytuł artykułu oraz dokładna jego lokalizacja umożliwiająca łatwe odnalezienie artykułu.

Pobierz przykładowy Raport BIK4Company Standard

 

Raport BIK4Company Dynamiczny:

Produkt ten jest kolejną generacją Raportu BIK4Company Standard. Składa się on z dokładnie tych samych części, niemniej zasadnicza różnica między tymi produktami polega na sposobie prezentowania określonych informacji, a także bazie tych informacji.

W Raporcie BIK4Company Standard wszystkie informacje przekazywane są w układzie statycznym, bowiem dotyczą tylko jednego okresu sprawozdawczego.

W Raporcie BIK4Company Dynamicznym analizie poddaje się od 2 do 5 okresów sprawozdawczych, co umożliwia prezentowanie zachodzących zmian w sytuacji ocenianego podmiotu w pewnym okresie czasu, a więc w sposób dynamiczny.

Wyjątek stanowią części:

•  „3. Wartości wskaźników spółek publicznych działających w branży” – pokazywane są jedynie wskaźniki spółek publicznych dot. najnowszego spośród analizowanych, okresu sprawozdawczego.
• „6. Wybrane artykuły prasowe na temat branży” – zakres informacji, jaki otrzymujemy w tej części raportu uzależniony jest, podobnie jak w przypadku Raportu BIK4Company Standard od użytkownika. Użytkownik bowiem ustala zakres czasowy, za który ma zostać przeszukana baza tytułów artykułów prasowych, a także dokonuje wyboru odpowiednich słów kluczowych.

Pobierz przykładowy Raport BIK4Company Dynamiczny  

 

Pozyskiwanie danych finansowych

Raporty BIK4Company generowane są w oparciu o dane finansowe, które do Systemu ESOR wprowadza Użytkownik lub dane z zewnętrznej bazy danych finansowych zakupionych przez Użytkownika za pośrednictwem systemu ESOR.
Baza danych finansowych udostępniana jest przez firmę InfoCredit.

Warunkiem odnalezienia w tej bazie interesującego Użytkownika sprawozdania jest znajomość jednego z numerów KRS, REGON lub NIP. Jeśli znana jest tylko nazwa firmy lub fragment jej nazwy, w odnalezieniu tych numerów pomocna może być m.in. tzw. Wyszukiwarka podmiotów w Krajowym Rejestrze Sądowym.

Istnieje możliwość zakupu danych tylko w celu dokonania oceny ekonomiczno-finansowej – otrzymania Raportu. Jest to zakup tzw, danych niewidocznych dla Użytkownika. W tym przypadku, Użytkownik otrzymuje Raport BIK4Company, nie ma jednak wglądu do danych, na podstawie których ten raport został sporządzony.

Jeżeli Użytkownik zainteresowany jest nie tylko Raportem BIK4Company lecz także danymi, na podstawie których oceniono badany podmiot, wówczas zamawia tzw. dane widoczne. W tym przypadku, po wygenerowaniu Raportu BIK4Company, będzie mógł te dane obejrzeć. Ponadto wygenerowany raport dodatkowo zawierać będzie sekcję pn. 2.1. Wybrane pozycje badanych sprawozdań finansowych. W sekcji tej znajdą się następujące pozycje:

Aktywa razem

Aktywa trwałe

Wartości niematerialne i prawne

Rzeczowe aktywa trwałe

Należności długoterminowe

Inwestycje długoterminowe

Długoterminowe rozliczenia międzyokresowe

Aktywa obrotowe

Zapasy

Należności krótkoterminowe

Inwestycje krótkoterminowe

Krótkoterminowe rozliczenia międzyokresowe

Pasywa razem

Kapitał (fundusz) własny

Kapitał (fundusz) podstawowy

Zobowiązania i rezerwy na zobowiązania

Zobowiązania długoterminowe

Zobowiązania krótkoterminowe

Przychody netto ze sprzedaży produktów, towarów i materiałów

Przychody netto ze sprzedaży i zrównane z nimi

Zysk (strata) ze sprzedaży

Zysk (strata) z działalności operacyjnej

Zysk (strata) netto

Jeżeli Użytkownik sam posiada dane finansowe podmiotu, który chce ocenić, może je do Systemu wprowadzić ręcznie, do jednego z czterech przygotowanych w Systemie formularzy, czyli w:

• F01 – struktura sprawozdania statystycznego F-01/I-01, składanego przez podmioty gospodarcze do GUS, 
• F02 - struktura sprawozdania statystycznego F-02, składanego przez podmioty gospodarcze do GUS,
• BRWK – dane finansowe w układzie sprawozdań finansowych określonych w ustawie o rachunkowości tzn.: bilans oraz rachunek zysków i strat (wariant kalkulacyjny),
• BRWP – dane finansowe w układzie sprawozdań finansowych określonych w ustawie o rachunkowości tzn.: bilans oraz rachunek zysków i strat (wariant porównawczy),

Jeżeli Użytkownik posiada formę elektroniczną ww. sprawozdań, to po przetworzeniu ich w plik tekstowy „*.txt”, może te dane samodzielnie zaczytać do Systemu. Warunkiem koniecznym, by ta operacja się powiodła jest przygotowanie pliku wg zalecanej przez BIK struktury.

 

BIK4Company w trybie off–line

Produkty generowane są w oparciu o dane przekazane przez Użytkownika Systemu do BIK lub też w oparciu o dane, które Użytkownik zamówi za pośrednictwem BIK.

Zarówno dane, jak też i Raporty BIK4Company przekazywane są Użytkownikowi w postaci elektronicznej w formacie i trybie ustalonym z BIK w zawartej wcześniej, między stronami, Umowie.

Cena za tą usługę jest ustalana indywidualnie z Użytkownikiem.

 

Jak stać się Użytkownikiem Systemu?

• Jeśli jesteś przedsiębiorcą i chcesz korzystać z systemu ESOR w oparciu o Umowę o współpracy, pobierz tekst tej Umowy i skontaktuj się z nami.
• Jeśli jesteś przedsiębiorcą i chcesz korzystać z systemu ESOR jedynie w oparciu o Regulamin, wejdź na stronę http://esor.bik.pl i zarejestruj się jako NOWY UŻYTKOWNIK SYSTEMU.
• Dostęp do produktów BIK4Company jest również możliwy dla osób fizycznych za pośrednictwem naszego Partnera - firmy InfoCredit. Więcej szczegółów na ten temat znajdziesz na stronie http://www.infocredit-online.pl/BIK4CompanyContent.aspx.
  

Zapraszamy do

 

Kontakt: Tel. +48 / 22 348 44 55, e-mail: cwk@bik.pl