Ocena punktowa BIK jest obliczana na podstawie Twojej historii kredytowej widocznej w Raporcie BIK. Im jest ona wyższa, tym większe prawdopodobieństwo, że kredyty będziesz spłacać w terminie. Wynik jest w przedziale od 1 do 100 punktów. Ocena punktowa BIK stanowi przybliżenie tego, jak banki i firmy pożyczkowe mogą ocenić klienta na podstawie danych z BIK. Pomaga ona w spojrzeniu na swoją historię kredytową z pespektywy kredytodawcy.
Na ocenę punktową BIK mają wpływ następujące czynniki:
Historia spłat
Bieżące spłaty
Staż kredytowy
Nowe kredyty
Wykorzystanie limitów
Kredyty gotówkowe
Historia spłat
Czynnik Historia spłat: sprawdzamy tu, czy zdarzyły Ci się opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek. Bierzemy tu pod uwagę opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek odnotowane w ciągu ostatnich 12 miesięcy (jeśli kwota zaległości wynosi przynajmniej 50 złotych) oraz opóźnienia z ostatnich 36 miesięcy, jeśli przekraczały 90 dni, a zaległość wynosiła przynajmniej 200 zł.
Bieżące spłaty
Czynnik Bieżące spłaty pokazuje, czy aktualnie spłacasz swoje kredyty i pożyczki w terminie. Sprawdzamy, czy obecnie masz opóźnienia powyżej 15 dni w spłacie kredytów lub pożyczek z kwotą zaległości przynajmniej 50 zł.
Staż kredytowy
Czynnik Staż kredytowy: sprawdzamy, od jak dawna korzystasz z kredytów bankowych. Bierzemy tu pod uwagę kredyty bankowe, które aktualnie spłacasz, oraz te już spłacone w ciągu ostatnich 5 lat. Nie bierzemy pod uwagę bezumownych debetów w koncie, pożyczek ani zakupów z odroczoną płatnością (BNPL).
Nowe kredyty
Czynnik Nowe kredyty: sprawdzamy ile masz nowych kredytów i pożyczek. Bierzemy pod uwagę kredyty i pożyczki zaciągnięte w ciągu ostatnich 7 miesięcy, jeśli ich kwota wynosi przynamniej 400 zł. Nie bierzemy pod uwagę kredytów hipotecznych ani zakupów z odroczoną płatnością (BNPL). Unikaj zaciągania wielu kredytów i pożyczek w krótkim czasie, bo może to spowodować problemy ze spłatą. Zawsze upewnij się, że dodatkowa rata nie będzie nadmiernym obciążeniem dla Twojego budżetu.
Wykorzystanie limitów
Czynnik Wykorzystanie limitów pokazuje, w jakim stopniu wykorzystujesz przyznane produkty o charakterze limitów kredytowych. Bierzemy tu pod uwagę produkty z limitem kredytowym, m.in. limity kredytowe, karty kredytowe, kredyty odnawialne. Patrzymy, czy masz te produkty i w jakim stopniu (procentowo) z nich korzystałaś/-eś w ciągu ostatnich 6 miesięcy. Nie bierzemy pod uwagę zakupów z odroczoną płatnością (BNPL) ani bezumownych debetów w koncie. Zbyt duże wykorzystanie dostępnych limitów obniża ocenę punktową BIK. Może też wskazywać na problemy z płynnością finansową.
Kredyty gotówkowe
Czynnik Kredyty gotówkowe sprawdza, ile kredytów i pożyczek gotówkowych aktualnie spłacasz. Im więcej kredytów i pożyczek masz do spłaty, tym niższa jest ocena punktowa. Nadmierne korzystanie z kredytów i pożyczek gotówkowych może prowadzić do sytuacji, w której nie będziesz już w stanie spłacać swoich zobowiązań kredytowych.
Wraz z Raportem BIK udostępniamy wyjaśnienia dotyczące wysokości oceny punktowej. Możesz więc samodzielnie sprawdzić w swoim Raporcie BIK, jak Twoja historia kredytowa jest oceniana pod kątem każdego z tych czynników. Znajdziesz też porady, co robić, aby dbać o swoją historię kredytową.
