Płynność finansowa to podstawa funkcjonowania firmy bez względu na branżę czy skalę działania. Kiedy jest zaburzona, problemy mogą szybko się piętrzyć, prowadząc do poważnych kryzysów. Niestety zachowanie płynności zależy w znacznej mierze od czynników zewnętrznych w szczególności od terminowych płatności od klientów. Dlatego przedsiębiorcy chętnie korzystają ze wsparcia, jakie daje kredyt obrotowy. Sprawdź, kto może z niego skorzystać, ile kosztuje i czy faktycznie się opłaca.
Najważniejsze informacje:
- kredyt obrotowy to elastyczne finansowanie bieżącej działalności firmy, które pomaga utrzymać płynność i reagować na nieprzewidziane wydatki;
- środki z kredytu obrotowego można przeznaczyć na codzienne potrzeby biznesu od opłacania faktur i wynagrodzeń po regulowanie podatków i rekompensatę sezonowych spadków przychodów;
- kredyt obrotowy może mieć formę odnawialną (najczęściej jako kredyt w rachunku firmowym) lub nieodnawialną (jednorazową);
- mogą z niego skorzystać przedsiębiorcy i spółki, a bank ocenia m.in. staż działalności, przychody, zobowiązania oraz historię kredytową;
- odpowiednio dobrany i kontrolowany kredyt obrotowy może skutecznie wspierać rozwój firmy.
Czym jest kredyt obrotowy dla firm?
Kredyt obrotowy to forma finansowania bieżącej działalności firmy. Nie jest przyznawany na konkretny zakup (np. maszyn, technologii czy nieruchomości) lecz jako środki do „łatania” codziennych potrzeb finansowych. Bank udostępnia firmie określoną kwotę, z której może ona korzystać w razie potrzeby. Pozwala to regulować płynność i unikać problemów związanych z nieterminową spłatą zobowiązań. Kredyt obrotowy może także pomóc w skalowaniu działalności, zapewniając środki na zwiększenie produkcji, zatrudnienia itp., gdy pojawiają się okazje.
W jakiej formie jest udzielany kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy może być odnawialny lub nieodnawialny. Najczęściej spotykaną formą jest kredyt odnawialny w rachunku bieżącym (kredyt rewolwingowy) . Zapewnia to elastyczność i wygodę oraz działa jak swoista poduszka bezpieczeństwa dla biznesu. Dostępne są także klasyczne kredyty obrotowe na czas określony, które stosuje się doraźnie.
Kto może skorzystać z kredytu obrotowego?
Kredyt obrotowy to produkt wyłącznie dla firm. Mogą z niego korzystać osoby fizyczne prowadzący działalność gospodarczą, spółki cywilne i handlowe. Skala działalności i wielkość firmy nie mają wielkiego znaczenia, ale bank skrupulatnie analizuje ryzyko związane z przyznaniem finansowania danemu podmiotowi.
Pod uwagę bierze m.in.:
- staż działalności (zwykle minimum 6-12 miesięcy),
- przychody,
- aktualne zobowiązania,
- historię kredytową firmy.
Aby udzielić Ci kredytu obrotowego, bank musi wierzyć, że zwrócisz pożyczoną kwotę zgodnie z umową. Dlatego wcześniejsze zachowania, a w szczególności historia płatnicza, są tak ważne. Chcesz sprawdzić, jakie masz szanse na kredyt obrotowy? Pobierz Raport BIK Moja Firma. Dzięki temu dowiesz się, jak wygląda Twoja historia kredytowa oraz czy nie masz zapomnianych zalęgłości płatniczych. Pomoże to zweryfikować Twoją sytuację jeszcze przed złożeniem wniosku i dokonać ewentualnych korekt.
Na co można przeznaczyć kredyt obrotowy?
Najczęstsze zastosowania kredytu obrotowego to:
- opłacenie faktur i zobowiązań wobec kontrahentów,
- wypłaty dla pracowników,
- zakup towarów lub materiałów,
- podatki i składki ZUS,
- pokrycie sezonowych spadków przychodów.
Ten rodzaj finansowania daje dużą swobodę. Środki można wykorzystać na bieżące potrzeby firmy, bez konieczności dokumentowania każdego wydatku.
Ile kosztuje kredyt obrotowy?
Koszt kredytu obrotowego może być różny. Zależy przede wszystkim od oprocentowania, a także prowizji banku i dodatkowych opłat. W przypadku kredytu odnawialnego mogą być naliczane opłaty za odnowienie limitu. Atutem tego rozwiązania jest jednak to, że odsetki są naliczane tylko od wykorzystanej kwoty. Przy odpowiednio dobranych parametrach i rozsądnym wykorzystywaniu kredyt obrotowy może być zatem bardzo korzystny.
Warto porównywać oferty i dokładnie czytać umowę. Czasem bank kusi niższym oprocentowaniem, ale nalicza wyższą prowizję lub opłaty dodatkowe. Warunki dla firm często ustalane są indywidualnie, dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt warto uporządkować finanse firmy.
Kredyt obrotowy dla przedsiębiorców czy warto?
Kredyt obrotowy dla przedsiębiorców może być bardzo dobrym rozwiązaniem.
Pomaga m.in. w:
- utrzymaniu płynności finansowej,
- skalowaniu i rozwoju biznesu,
- wykorzystywaniu nadarzających się szans,
- zachowaniu elastyczności działalności.
Sprawdza się szczególnie wtedy, gdy firma potrzebuje elastycznego finansowania. Pozwala zachować ciągłość działania i reagować na nieprzewidziane sytuacje. Pamiętaj jednak, że pożyczone środki zawsze trzeba zwrócić. Dlatego kredyt obrotowy jest tylko dla tych przedsiębiorców, którzy potrafią kontrolować finanse. Brak kontroli nad zadłużeniem może szybko odbić się na historii kredytowej i przyszłych decyzjach banków czy leasingodawców.
