Ocena punktowa BIK

Aby mieć wyliczoną ocenę punktową BIK, musisz spełnić przynajmniej jeden z poniższych warunków:

• spłacasz od przynajmniej 6 miesięcy kredyt lub pożyczkę na kwotę minimum 400 zł,
• masz przyznany od przynajmniej 6 miesięcy produkt z limitem kredytowym w banku lub firmie pożyczkowej,
• w ciągu ostatnich 3 lat spłacałaś/-eś przez przynajmniej 6 miesięcy kredyt w banku na kwotę minimum 400 zł lub produkt z limitem kredytowym i masz wyrażoną zgodę na przetwarzanie informacji o zamkniętym zobowiązaniu.

Do wyliczenia oceny punktowej BIK nie wystarczy, jeśli masz w historii kredytowej wyłącznie: zakupy z odroczoną płatnością (BNPL), bezumowny debet w koncie lub produkt z limitem kredytowym w wysokości 0 zł, kredyty związane z prowadzoną działalnością gospodarczą lub rolniczą oraz poręczone kredyty.

Brak oceny punktowej BIK nie musi być przeszkodą, jeśli będziesz ubiegać się o finansowanie. Jeśli nie masz oceny punktowej BIK, to znaczy, że nie masz historii kredytowej w BIK lub dopiero zaczynasz ją budować. Historia kredytowa w BIK jest jednym z wielu czynników branych pod uwagę przy podejmowaniu decyzji kredytowej.

Tak, jak najbardziej. Ocena punktowa BIK wyliczana jest na podstawie Twojej historii kredytowej widocznej w aktualnym Raporcie BIK. Obliczana jest w momencie pobrania Raportu BIK. Twoja historia kredytowa może zmieniać się każdego dnia np. w zależności od tego, ile masz aktualnie kredytów i pożyczek, czy spłacasz je na czas, jaka jest wysokość Twojego zadłużenia. To wszystko wpływa na ocenę punktową BIK i liczbę punktów, którą widzisz. W Raporcie BIK zawsze możesz sprawdzić, co wpłynęło na Twoją ocenę punktową BIK wystarczy przeanalizować 6 czynników, które miały wpływ na liczbę punktów.

Dla ułatwienia interpretacji, ocena punktowa BIK prezentowana jest w przedziałach:

• Bardzo dobra: 81-100
• Dobra: 66-80
• Umiarkowana: 41-65
• Niska: 6-40
• Bardzo niska: 1-5.

Zawsze pod głównym wynikiem na niebieskiej strzałce jest informacja, w którym przedziale mieści się Twój wynik.

Niska ocena punktowa wskazuje na duże prawdopodobieństwo, że w przyszłości będziesz mieć problem z terminową spłatą kredytów i pożyczek. Wskazuje też na to, że w przeszłości zdarzały Ci się nieterminowe spłaty. Niemniej decyzję o przyznaniu kredytu zawsze podejmuje instytucja finansowa, w której składasz wniosek o kredyt lub pożyczkę. Banki i firmy pożyczkowe stosują własne scoringi kredytowe jako jeden z wielu elementów w oceny zdolności kredytowej.

Bardzo niska ocena punktowa jest wtedy, gdy masz przyznane punkty od 1 do 5. Oznacza to, że masz lub miałaś/-eś w historii znaczące opóźnienia w spłacie oraz gdy masz ogłoszoną upadłość konsumencką. W takiej sytuacji nie prezentujemy czynników, które miały wpływ na wyliczenie oceny punktowej BIK. Od razu wskazujemy na powód przyznania bardzo niskiej oceny.

Ocena punktowa BIK, którą widzisz swoim Raporcie BIK, jest udostępniania tylko Tobie. Stanowi ona przybliżenie tego, jak banki i firmy pożyczkowe mogą ocenić klienta na podstawie danych z BIK. Ocena punktowa BIK jest wyliczana z zastosowaniem podobnej logiki, jak scoring kredytowy stosowany w bankach czy firmach pożyczkowych.

Dla banków i firm pożyczkowych, jako profesjonalnych uczestników rynku, BIK wylicza inne rodzaje ocen punktowych i są one też prezentowane na innych skalach. Instytucje finansowe korzystają z własnych narzędzi oceny zdolności kredytowej, mogących uwzględniać więcej czynników niż informacje dostępne w raporcie, który otrzymują z BIK.

Dostępne w Raporcie BIK informacje oznaczone jako zakupy z odroczoną płatnością (BNPL) co do zasady nie wpływają na ocenę punktową BIK. Mają one wpływ tylko w przypadku:

• dużych zaległości w ich spłacie powyżej 90 dni na kwotę minimum 400 zł. Wówczas otrzymasz bardzo niską oceną punktową BIK.
• rozłożenia na raty wówczas są traktowane jako kredyty ratalne i stanowią część Twojej historii kredytowej.

Podsumowując: to, jak często korzystasz z zakupów z odroczoną płatnością, nie ma wpływu na Twoją ocenę punktową BIK, o ile spłacasz je w ustalonym terminie i nie rozkładasz ich na raty.

Zachęcamy do przeczytania naszych artykułów w Poradniku na temat oceny punktowej BIK.