Czyszczenie BIK – czy można wyczyścić BIK?

Czyszczenie BIK to potoczne określenie prób usunięcia lub ukrycia negatywnych informacji z Biura Informacji Kredytowej.

W praktyce nie można po prostu „wyczyścić BIK”, bo zasady przekazywania danych do BIK, ich przechowywania oraz wprowadzania do nich ewentualnych zmian są regulowane przez Prawo bankowe. Natomiast istnieją sposoby na poprawę swojej historii kredytowej.

Dowiedz się więcej!

Jakie dane gromadzone są w BIK?

Banki i firmy pożyczkowe przekazują do BIK informacje o zobowiązaniach klientów, a BIK je przechowuje i udostępnia innym instytucjom finansowym zgodnie z przepisami Prawa bankowego oraz RODO (Rozporządzenia o ochronie danych osobowych).

Twoje dane są przekazywane do BIK w momencie, kiedy starasz się o jakiś kredyt. Następnie, już po udzieleniu kredytu, instytucje finansowe regularnie przekazują informacje, jak spłacasz kolejne raty – w terminie czy z opóźnieniami. Dane te są aktualizowane przynajmniej raz w tygodniu. I tak aż do spłaty kredytu.

BIK tworzy profil kredytowy klienta, który zawiera dane o jego aktywnościach kredytowych i historii spłat. Do tej instytucji trafiają informacje takie jak:

•          dane osobowe – imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania;
•          zapytania kredytowe – informacje o złożonych wnioskach;
•          informacje o kredytach – data zawarcia umowy, kwota kredytu, liczba rat, status spłaty;
•          historia spłat – czy spłacasz terminowo, czy masz opóźnienia.

 

Informacje w BIK są  aktualizowane nawet kilka razy w tygodniu.

Po jakim czasie dane z BIK-u znikają automatycznie?

Nie wszystkie informacje przechowywane są przez ten sam okres. To jak długo nasze dane pozostają w BIK zależy od tego, czy spłacasz zobowiązania terminowo, czy nie.

Status kredytu	Okres przechowywania
Kredyty w trakcie spłaty	przez okres spłaty
Kredyt spłacony terminowo	5 lat, jeśli została wyrażona zgoda na przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania
Kredyt opóźniony w spłacie	5 lat od całkowitej spłaty. Te dane możemy przetwarzać bez Twojej zgody
Spłacone kredyty (zbiorczo, bez danych osobowych) dla celów statystycznych i analiz –	przez okres trwania zobowiązania oraz 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania,

 

Czyszczenie BIK– co warto wiedzieć?

Czyszczenie BIK to potoczna nazwa działań mających na celu usunięcie lub ukrycie negatywnych wpisów w BIK. Przez negatywne wpisy mamy na myśli te dotyczące opóźnień w spłatach. Nie da się usunąć tych informacji z BIK, gdyż ich przetwarzanie jest regulowane prawem. Pamiętaj, że informacja o nieterminowo spłacanym zobowiązaniu zniknie z BIK po 5 latach od czasu jego spłaty. Z drugiej strony jeśli spłacasz na czas, Twoja historia kredytowa jest pozytywna i może pomóc Ci w staraniach o kolejny kredyt. Dlatego warto wyrazić zgodę na przetwarzanie takiego zobowiązania po jego spłacie.

Ciekawostka: 95% informacji w BIK to informacje pozytywne, czyli takie o terminowo spłacanych zobowiązaniach.

Czyszczenie danych BIK – podsumowanie

Czyszczenie BIK nie jest możliwe. Co warto zapamiętać na ten temat?:

Jeśli spłacasz terminowo, nie potrzebujesz czyścić BIK, bo Twoja historia kredytowa jest pozytywna i może wspierać Twoje starania o nowy kredyt.

Jeśli nie spłacasz terminowo, odczekaj 5 lat – negatywne wpisy usuwane są automatycznie po tym czasie.

Tak w skrócie wyglądają zasady, według których powstaje Twoja historia kredytowa w BIK. Masz ograniczone możliwości, jeśli chodzi o jej modyfikację. W praktyce możesz jedynie wyrazić lub cofnąć zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie lub złożyć wniosek o restrukturyzację kredytu w banku. Masz też prawo ubiegać się o korektę nieprawdziwych lub nieaktualnych informacji. Wniosek w tej sprawie musisz złożyć w instytucji, która przekazała te dane do BIK.

Pamiętaj: Dbanie o swoją historię kredytową poprawia Twoje szanse na kredyt lub inne finansowanie.

FAQ – najczęstsze pytania

Czy można samodzielnie wyczyścić BIK?

Nie. W praktyce możesz jedynie nie wyrazić zgody na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie, ale jeżeli spłacasz swoje zobowiązania terminowo, nie warto tego robić. Pozytywne wpisy w BIK budują bowiem Twoją zdolność i wiarygodność kredytową. Możesz także wnioskować o usunięcie konkretnych zapisów wtedy, jeżeli są one nieprawdziwe.

Ile trwa usunięcie wpisu o opóźnieniu w spłacie?

Wpisy z opóźnieniem są dostępne przez 5 lat, a następnie automatycznie usuwane. Jeżeli masz opóźnienia w spłacie swojego zobowiązania, nie pozostaje Ci nic innego, jak poczekać – nie ma możliwości usunięcia negatywnych wpisów.

Czy usunięcie pozytywnych wpisów może zaszkodzić mojej zdolności kredytowej?

Tak – pozytywne informacje budują Twój scoring BIK. Usunięcie ich (przez wycofanie zgody) może spowodować obniżenie oceny punktowej i zmniejszyć Twoje szanse na uzyskanie kolejnego kredytu w przyszłości.

Gdzie składać reklamacje, jeśli dane w BIK są niepoprawne?

Wnioski o korektę nieprawdziwych lub nieaktualnych wpisów należy składać w instytucji, która przekazała te dane do BIK (np. w banku, który udzielił Ci kredytu).