Każda umowa podpisana
z nowym kontrahentem to ryzyko. Ale czy wiesz, że można je zminimalizować?
Pomoże Ci w tym Raport Weryfikacja Kontrahenta. To proste i przystępne narzędzie,
które może uchronić Twój biznes przed nawiązaniem współpracy z niewypłacalnym
kontrahentem lub po prostu oszustem. Dowiedz się, co dokładnie zawiera Raport
Weryfikacja Kontrahenta i dlaczego warto z niego korzystać.
Czym jest Raport Weryfikacja Kontrahenta i co w nim znajdziesz?
Raport Weryfikacja Kontrahenta to nowe narzędzie w ofercie BIK dla firm.
Wystarczy założyć konto firmowe w BIK i wykupić odpowiedni pakiet, aby uzyskać
możliwość pobrania tego raportu. Do sprawdzenia wybranej firmy potrzebny jest
jedynie jej numer NIP. W raporcie znajdziesz informacje, które pomogą Ci ocenić
ryzyko współpracy z danym podmiotem. Są to dane z różnych źródeł,
przeanalizowane i przedstawione w bardzo czytelny i przystępny sposób. Co
dokładnie zawiera Raport Weryfikacja Kontrahenta i dlaczego te informacje są
istotne? Poniżej znajdziesz dokładne omówienie poszczególnych sekcji raportu.
Metryka - podstawowe informacje o kontrahencie
W Raporcie na samej górze znajdziesz podstawowe informacje o
sprawdzanej firmie. To pierwsze „sito”. Jeśli jakieś dane się nie zgadzają z
tymi, które podał Ci przedstawiciel firmy albo firma ma zawieszoną działalność,
warto wstrzymać się z podpisywaniem umowy do wyjaśnienia sprawy.
W przypadku spółki znajdziesz tam:
·
NIP
·
KRS
·
datę powstania firmy
·
adres firmy + link, do mapy Google, gdzie można
sprawdzić siedzibę firmy
·
informację o ew. oddziałach
·
najnowsze informacje o przychodach i zyskach na
podstawie sprawozdań z KRS
·
wysokość kapitału zakładowego
·
informację, czy firma jest aktywna czy np. ma
zawieszoną działalność.
Jeśli chcesz sprawdzić
kontrahenta, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą (w skrócie
JDG), zakres informacji jest inny. Wynika to z tego, że JDG-i nie muszą składać
sprawozdań finansowych w KRS, nie mają też kapitału zakładowego.
W przypadku JDG-ów w tej części raportu
znajdziesz:
·
NIP
·
datę powstania firmy
·
adres firmy + link, do mapy Google, gdzie można
sprawdzić siedzibę firmy
·
informację, czy firma jest aktywna czy np. ma
zawieszoną działalność
·
informację, czy firma ma prokurenta/pełnomocnika
·
informację czy właściciel firmy ma dodatkowo
jakieś spółki cywilne
·
informację, czy właściciel firmy ma wspólnotę
małżeńską.
Czego dowiesz się z tej części raportu?
Upewnisz się, że Twój potencjalny kontrahent aktualnie
prowadzi działalność. Dowiesz się, czy ma fizyczną siedzibę czy też podaje tzw.
adres wirtualny. W przypadku spółki szybko sprawdzisz podstawowe dane finansowe,
przede wszystkim czy w ostatnim czasie firma notuje zyski czy straty. W
przypadku JDG sprawdzisz, kto może reprezentować firmę. Zweryfikujesz też, czy
właściciel JDG ma dodatkowo jakieś spółki cywilne i czy ma wspólnotę małżeńską
– te informacje też są istotne przy ocenie jego kondycji finansowej.
Wskaźnik ryzyka współpracy z danym kontrahentem – szybka
podpowiedź dla Ciebie
Najważniejszym elementem raportu jest wskaźnik oceny ryzyka
współpracy z danym kontrahentem. Jest on widoczny zaraz pod metryką opisaną
wyżej. Umożliwia on szybkie sprawdzenie, czy masz do czynienia z wiarygodną
firmą.
Wskaźnik może przyjąć jedną z wartości na 5-stopniowej
skali:
- Najwyższą
oceną jest ocena zielona, gdy ryzyko współpracy z daną firmą
jest znikome
- Później
jest ocena pomarańczowa, w dwóch stanach - ryzyko niewielkie lub
ryzyko średnie
- Ocena
czerwona jest oceną najniższą, również występuje w dwóch stanach:
ryzyko wysokie lub ryzyko bardzo wysokie (najniższa ocena firmy).
Ważne: Wskaźnik nie jest rekomendacją do podjęcia współpracy
lub rezygnacji z niej. Jest to wskazówka dla Ciebie, czy w informacjach na
temat Twojego kontrahenta, znaleźliśmy coś, co powinno wzbudzić Twoją czujność.
Jeśli tak – wskaźnik nie będzie zielony, a Ty możesz dokładnie sprawdzić, z
czego to wynika. Wystarczy, że rozwiniesz 4 grupy czynników prezentowane
poniżej wskaźnika – i zobaczysz, która informacje są oznaczone na pomarańczowo
lub czerwono.
Jakie informacje są analizowane przy obliczaniu wskaźnika
ryzyka współpracy?
Dla przejrzystości analizy czynniki mające wpływ na wskaźnik
ryzyka współpracy zostały w raporcie podzielone na 4 grupy:
·
Czynniki finansowe
·
Historia działania
·
Czynniki formalne
·
Ostrzeżenia publiczne.
Jeśli w danej grupie czynników są jakieś niepokojące
informacje, cały obszar będzie oznaczony kolorem pomarańczowym lub czerwonym (w
zależności od oceny najgorzej ocenionego czynnika). Po rozwinięciu obszaru
możesz dokładnie sprawdzić, która informacja wpłynęła na taką ocenę (ona też
będzie oznaczona kolorem inny niż zielony). Zielony kolor zawsze oznacza brak
powodów do niepokoju.
Przyjrzyjmy się teraz dokładniej poszczególnym obszarom.
Czynniki finansowe – czy Twój kontrahent jest wypłacalny
Z tej części dowiesz się, czy spółka, którą sprawdzasz,
miała w ostatnim czasie spadki przychodów i zysków i jakiego rzędu wielkości
były to spadki. O kłopotach finansowych mogą świadczyć też m.in. obniżenie
kapitału zakładowego lub zaległości wobec ZUS, Urzędu Skarbowego i Celnego. Wszystkie
te informacje są pobierane z rejestru KRS. Sprawdzisz też, czy dana firma jest
wpisana do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor, a jeśli tak - czy ma wielu
wierzycieli i jak długo zalega z płatnościami. Informacje o zadłużeniu to poważne
sygnały alarmowe na temat kondycji finansowej potencjalnego kontrahenta.
W przypadku JDG-ów w tym obszarze również są prezentowane informacje
z rejestru BIG InfoMonitor na temat sprawdzanej firmy. Dodatkowo sprawdzane
jest, czy spółki cywilne prowadzone przez właściciela JDG mają długi w
rejestrze BIG InfoMonitor.
Historia działania – od jak dawna firma jest na rynku
W tej sekcji szybko sprawdzisz, czy masz do czynienia ze
spółką, która działa od niedawna (poniżej 6 miesięcy lub poniżej roku) oraz czy
firma często zmienia adres siedziby. Dowiesz się też, jeśli zmieniła ostatnio
PKD lub skład całego zarządu. Te informacje pomagają ocenić, czy sprawdzana
firma ma ugruntowaną pozycję na rynku i stabilną sytuację wewnętrzną.
Oczywiście zmiany zaobserwowane w tych czynnikach nie przekreślają sensu
współpracy z daną firmą, ale warto o nich wiedzieć.
W przypadku JDG-ów w tej sekcji są informacje dotyczące długości
okresu istnienia firmy.
Czynniki formalne – jaki jest aktualny stan prawny firmy
Dzięki informacjom z tej sekcji zweryfikujesz, czy spółka
aktualnie działa i czy nie jest wykreślona z rejestru KRS oraz sprawdzisz, czy
składa wszystkie niezbędne sprawozdania w KRS. Sprawdzisz również, czy spółka
nie jest w trakcie postępowania restrukturyzacyjnego lub upadłościowego, a
także czy takie postępowania nie były prowadzone wcześniej. Dowiesz się też,
jeśli spółka ma kuratora albo ktoś nie mógł odzyskać należności od tej firmy.
W przypadku JDG-ów sprawdzisz, czy firma aktualnie działa i
czy nie jest wykreślona z rejestru przedsiębiorców CEIDG. Dowiesz się, czy
firma ma całkowity lub częściowy zakaz prowadzenia działalności. Sprawdzisz też
informacje o ewentualnych postępowaniach restrukturyzacyjnych lub
upadłościowych (obecnych lub z przeszłości) oraz czy firma ma kuratora.
To wszystko są informacje, które mogą świadczyć o tym, że w
firmie dzieje się coś niepokojącego.
Ostrzeżenia publiczne – unikaj współpracy z podejrzanymi
podmiotami
Tutaj sprawdzisz, czy dana firma nie jest wpisana na listę
ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego. Jeśli jest, cały ten obszar będzie
zaznaczony na czerwono. Na listę ostrzeżeń publicznych KNF trafiają podmioty,
które działają na rynku finansowym i których działalność może naruszać prawo
lub szkodzić konsumentom.
Chcesz sprawdzić więcej danych? Przejdź do sekcji Szczegółowe
informacje.
Informacje, które są brane pod uwagę przy analizie
czynników, można pogłębić w sekcji Szczegółowe informacje, która
znajduje się na dole raportu. Jeśli z analizy wynika, że Twój kontrahent ma
jakieś problemy, w tej części raportu sprawdzisz dokładnie, na czym one
polegają.
W przypadku spółek w tej części raportu znajdziesz najpierw szczegółowy
rachunek zysków i strat z stworzony na podstawie sprawozdań z KRS. Następnie
możesz zapoznać się z dokładną rozpiską kluczowych osób w danej firmie:
zarządem, radą nadzorczą, wspólnikami. Dzięki temu sprawdzisz, kto może
reprezentować firmę – warto to zweryfikować przed negocjacjami lub podpisaniem
umowy.
Jeśli z analizy Czynników finansowych wynika, że
sprawdzana firma ma jakieś zadłużenie, tutaj sprawdzisz dokładnie, wobec jakich
podmiotów firma ma zaległości, na jaką kwotę i od jak dawna są te długi. Dane
są pogrupowane wg źródeł informacji. Informacje o zaległościach wobec
instytucji państwowych są pobierane z KRS. Osobna sekcja to informacje o
zadłużeniu z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Są też sprawdzane wpisy w
Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ). Każdy wpis o zadłużeniu powinien sprawić,
że zapali Ci się lampka ostrzegawcza. Pojedyncza zaległość może wynikać z błędu
czy przypadku, dlatego warto to wyjaśnić z potencjalnym kontrahentem. Jeśli
jednak wpisów jest wiele, zwykle lepiej po prostu odpuścić współpracę.
Dodatkowo w tej części raportu pogłębisz informacje
dotyczące ew. postępowań restrukturyzacyjnych i upadłościowych oraz wpisów na
listę ostrzeń KNF.
W przypadku JDG-ów w tej części raportu sprawdzisz dane z
Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor o swoim kontrahencie. Jeśli ma jakieś długi,
dowiesz się komu i ile jest winien oraz od jak dawna jest wpisany do rejestru.
Jeśli spółka cywilna prowadzona przez właściciela JDG ma jakieś zadłużenie,
również tu sprawdzisz szczegóły tego zadłużenia. To ważne, ponieważ długi spółki
cywilnej mają wpływ na wypłacalność właściciela JDG. Kolejną ważną rzeczą jest sprawdzenie
czego dotyczy zakaz prowadzonej działalności, jeśli taki zakaz jest odnotowany
w przypadku danego kontrahenta. Warto upewnić się, że nie działa on nielegalnie
w zakresie, którego ma dotyczyć Wasza współpraca.
Dlaczego warto sprawdzić Raport Weryfikacja Kontrahenta?
Raport Weryfikacja Kontrahenta pozwala sprawdzić, czy masz
do czynienia z rzetelną firmą. Zawiera nie tylko szeroki zakres danych, ale też
wyraźne kolorystyczne oznaczenia, które pomagają w ich trafnej interpretacji.
Dzięki temu od razu widzisz, czy potencjalny kontrahent jest wiarygodny. Raport
zapewnia:
·
oszczędność czasu – nie musisz samodzielnie
szukać danych w różnych źródłach;
·
wygodę – aby sprawdzić kontrahenta, wystarczy
podać jego numer NIP
·
łatwą interpretację – dane są przedstawione
prosto i przejrzyście, uporządkowane i oznaczone kolorami.
To dobry sposób, aby uchronić się przed nieudaną współpracą.
Raport Weryfikacja Kontrahenta to narzędzie uniwersalne - sprawdzisz za jego
pomocą zarówno małą firmę jednoosobową, jak i ogromną spółkę akcyjną. Załóż
konto w BIK dla firm już teraz, aby
wypróbować to rozwiązanie!
