Kredyt kupiecki dla firm – kto może skorzystać i na jakich warunkach?

Najważniejsze informacje:

• kredyt kupiecki to powszechnie stosowany sposób na odroczenie płatności za zakupy;
• formalnie kredyt kupiecki nie jest kredytem to jedynie potoczna nazwa odnosząca się do odroczonych płatności w transakcjach między firmami;
• kredyt kupiecki niesie za sobą korzyści dla obu stron transakcji, ale jego udzielanie bywa też ryzykowne;
• aby zredukować ryzyko związane z udzielaniem kredytu kupieckiego, warto skrupulatnie weryfikować kontrahentów przed podjęciem współpracy oraz wdrożyć procedury monitorowania należności.

Czym jest kredyt kupiecki?

Kredyt kupiecki polega na odroczeniu terminu płatności za towar lub usługę. Na mocy ustaleń obu stron sprzedawca wydaje towar lub wykonuje usługę, a zapłatę można uregulować w ustalonym czasie najczęściej w ciągu 30 dni (zdarza się, że odroczenie płatności obejmuje nawet okres 90 dni). To rozwiązanie jest powszechne w biznesie i obecne niemal w każdej branży. Coraz częściej staje się standardem we współpracy między przedsiębiorcami.

Warto pamiętać, że kredyt kupiecki nie jest regulowany umową kredytową. Opiera się zwykle na zapisach w umowie handlowej. „Kredyt kupiecki” to tylko potoczna nazwa powszechnego mechanizmu odroczonej płatności, który formalnie nie jest kredytem (tych mogą udzielać tylko banki oraz SKOK-i).

Kto może skorzystać z kredytu kupieckiego?

Z kredytu kupieckiego może skorzystać praktycznie każda firma, która dokonuje zakupów z odroczonym terminem płatności. Warunek jest jeden: sprzedawca musi uznać odbiorcę za wiarygodnego. Zwykle kredyt kupiecki jest udzielany podmiotom, które od dłuższego czasu współpracują z danym dostawcą albo potrafią wykazać swoją wypłacalność. W praktyce wszystko zależy od porozumienia między stronami transakcji.

Sprzedawcy coraz częściej sprawdzają kontrahentów przed udzieleniem tzw. kredytu kupieckiego. W zależności od ustaleń i polityki firm może być wymagane przedstawienie różnych dokumentów weryfikacyjnych, w tym raportów finansowych czy wyciągów z kont. Jednym z narzędzi jest też Raport Weryfikacja Kontrahenta od BIK pozwala on w prosty i przejrzysty sposób ocenić rzetelność płatniczą potencjalnego partnera biznesowego jeszcze przed wystawieniem faktury.

Jak działa kredyt kupiecki?

Działanie kredytu kupieckiego jest bardzo proste. Schemat w uproszczeniu wygląda następująco:

1. firma A sprzedaje towar lub usługę firmie B; przekazanie towaru lub wykonanie usługi odbywają się od razu;
2. nabywca otrzymuje fakturę, na której widnieje termin płatności (np. 30 dni od momentu wystawienia);
3. firma B reguluje należność wobec firmy A w dowolnym momencie przed upływem terminu płatności (często dopiero po uzyskaniu przychodu).

Dzięki temu kredyt kupiecki poprawia płynność finansową kupującego, ponieważ pozwala generować przychód, zanim nastąpi wydatek.

Kredyt kupiecki czy warto? Zalety i wady

Kredyt kupiecki niesie za sobą korzyści dla obu stron transakcji.

Kupujący zyskują:

• możliwość zwiększenia skali działalności bez angażowania gotówki,
• brak dodatkowych kosztów, brak formalności bankowych,
• możliwość poprawienia płynności finansowej.

Natomiast sprzedawcy mogą osiągnąć:

• większą sprzedaż,
• przewagę konkurencyjną,
• więcej długofalowych współprac z odbiorcami.

Kredyt kupiecki nie jest jednak rozwiązaniem pozbawionym ryzyka. Sprzedawcy muszą się liczyć z możliwością powstawania opóźnień i zatorów płatniczych oraz trudności z utrzymaniem płynności finansowej. Udzielanie kredytów kupieckich zwykle wiąże się z koniecznością wdrożenia procedur dotyczących monitorowania należności i radzenia sobie z ewentualnymi opóźnieniami. W tym przypadku również pomagają narzędzia BIK: Bezpieczna Faktura BIK to usługa, która pozwala automatyzować przypomnienia o płatnościach i wezwania do zapłaty oraz monitorować należności. W przypadku braku płatności pozwala też płynnie przejść do kolejnych kroków, takich jak np. wpisanie nierzetelnego płatnika do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Jeśli rozważasz udzielenie kredytu kupieckiego, warto pamiętać o sprawdzaniu wiarygodności kontrahenta oraz wdrożeniu procedur do monitorowania należności. Dzięki temu zminimalizujesz swoje ryzyko.