Planujesz kredyt i chcesz sprawdzić, ile będzie wynosiła rata? Wystarczy wykorzystać kalkulator kredytowy – narzędzie, które pozwoli Ci „na szybko” oszacować wysokość płatności i koszty zobowiązania, a także porównać różne scenariusze spłaty. To jedna z rzeczy, które warto sprawdzić, zanim złożysz wniosek w banku. Co jeszcze trzeba wiedzieć o kalkulatorze kredytowym i przygotowaniu do kredytu? Sprawdź!
Czym jest kalkulator kredytowy?
Kalkulator kredytowy to proste w obsłudze narzędzie online, które pomaga sprawdzić orientacyjne parametry kredytu. Po wpisaniu podstawowych danych – kwoty, okresu spłaty czy oprocentowania – od razu widać wysokość miesięcznej raty. Kalkulatory internetowe zazwyczaj pokazują także całkowity koszt finansowania dla danych parametrów, co może być bardzo istotną informacją.
Takie narzędzia znajdziesz na stronach banków, portali finansowych, a także serwisów zajmujących się porównywaniem ofert. Dzięki nim można szybko porównać różne warianty (np. dłuższy i krótszy okres spłaty) i wstępnie przygotować się na koszty kredytu.
Warto wiedzieć! Kalkulator nie bierze pod uwagę Twojej sytuacji finansowej, historii kredytowej i innych czynników, na które patrzy bank. Dlatego uzyskane wyniki należy traktować jedynie orientacyjnie.
Rodzaje kalkulatorów kredytowych
Najczęściej spotykane kalkulatory to:
• kalkulator kredytu hipotecznego – pozwala na obliczanie raty kredytu na sfinansowanie zakupu mieszkania lub budowy domu; zazwyczaj uwzględnia nie tylko kwotę kredytu, ale też wkład własny;
• kalkulator kredytu gotówkowego – pozwala na szybkie sprawdzenie raty dla mniejszych kwot kredytu zaciąganego na dowolny cel;
• kalkulator kredytu samochodowego lub leasingu – narzędzie dla osób planujących finansowanie auta;
• kalkulator kredytu konsolidacyjnego – pozwala sprawdzić, ile wyniesie rata po połączeniu kilku zobowiązań w jedno.
Wszystkie narzędzia działają podobnie – podajesz parametry, a narzędzie wylicza orientacyjne koszty i wysokość raty. Na niektórych stronach internetowych znajdziesz też kalkulator zdolności kredytowej, który pomaga sprawdzić, na jaką kwotę finansowania możesz liczyć. Tego typu narzędzia różnią się poziomem zaawansowania i zawsze podają jedynie szacunkowe wyniki, ale mogą być pomocne przy rozważaniach nad zobowiązaniem.
Kalkulator kredytowy – zalety i wady
Kalkulatory kredytowe mogą być pomocne w ocenie swoich możliwości finansowych i decyzji o skorzystaniu ze wsparcia banku. Warto jednak mieć świadomość ich zalet, wad oraz zastosowania.
Do zalet kalkulatorów należą:
• możliwość szybkiego oszacowania wysokości raty,
• możliwość sprawdzenia różnych wariantów spłaty,
• brak konieczności podawania danych osobowych.
Mają one jednak również pewne istotne wady:
• nie uwzględniają indywidualnej sytuacji finansowej ani historii kredytowej,
• nie mówią nic o szansach na uzyskanie kredytu,
• nie są w stanie zastąpić analizy banku.
Kalkulator może być więc świetnym punktem wyjścia – szczególnie jeśli dopiero rozważasz wzięcie kredytu. Nie stanowi jednak wystarczającego źródła wiedzy, jeśli chcesz wiedzieć, czy bank przyzna Ci finansowanie.
Jak sprawdzić swoje szanse na kredyt?
Skoro kalkulator kredytu nie poinformuje Cię, jakie masz szanse na jego uzyskanie, czy można to sprawdzić inaczej? Tak! Zdecydowanie więcej informacji na ten temat udziela Analizator Kredytowy BIK. W przeciwieństwie do kalkulatora, nie liczy rat ani kosztów kredytu. Zamiast tego pozwala sprawdzić Twoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego lub konsumenckiego o konkretnych parametrach – podanej przez Ciebie kwocie kredytu lub oczekiwanej wysokości raty miesięcznej. (np. kwota i liczba rat lub wysokość miesięcznej raty).
Analizator Kredytowy BIK jako jedyne narzędzie na rynku bierze pod uwagę dane o Twojej historii kredytowej zgromadzone w BIK – czyli informacje o Twoich dotychczasowych zobowiązaniach i ich spłacie. Historia kredytowa pokazuje, czy nie masz aktualnie zaległości i czy w przeszłości raty były regulowane terminowo. Te same dane sprawdza bank przy analizie wniosku kredytowego. Co ważne –dane o historii kredytowej są zaciągane do analizatora automatycznie – z Twojego aktualnego Raportu BIK. Do wykonania kalkulacji potrzebne są jeszcze dane dotyczące Twoich dochodów oraz wydatków Twojego gospodarstwa domowego – te dane podajesz samodzielnie.
Dzięki Analizatorowi:
• dowiesz się, jakie masz szanse na kredyt o wskazanych przez Ciebie parametrach,
• dowiesz się, jak Twoje aktualne zobowiązania i historia spłat wpływają na Twoje szanse na kredyt
• otrzymasz konkretne wskazówki dotyczące zwiększenia szans na kredyt,
• zobaczysz ostrzeżenie, jeśli kredyt w danej wysokości mógłby przesadnie obciążyć Twój budżet.
Wszystko to składa się na dość precyzyjny obraz Twojej sytuacji finansowej, który może być bardzo pomocny na etapie planowania kredytu. Szczególnie cenne są informacje dotyczące potencjalnego przekredytowania oraz poprawy szans na kredyt – dzięki temu możesz uniknąć niekorzystnych decyzji.
Pamiętaj! Analizator Kredytowy BIK pomaga przygotować się do zaciągnięcia kredytu, ale nie gwarantuje jego uzyskania. Ostateczna decyzja o przyznaniu finansowania zawsze należy do banku.
Dlaczego warto przygotować się do kredytu?
Bank analizuje każdego potencjalnego kredytobiorcę indywidualnie. Liczy się cała jego historia finansowa (np. terminowość spłat, liczba aktywnych kredytów czy poziom zadłużenia), a nie tylko kwota zobowiązania i wysokość dochodów. Sprawdzając zawczasu, jak wygląda Twoje historia kredytowa w BIK , możesz wyłapać ewentualne opóźnienia w spłacie, które mogłyby uniemożliwić Ci otrzymanie kredytu. Klasyczny kalkulator kredytowy również jest pomocny – dzięki niemu sprawdzisz, ile będzie Cię kosztować kredyt o wybranych parametrach.
Warto sięgać po narzędzia, które ułatwiają przygotowanie się do kredytu. Dzięki temu podejmowanie świadomych decyzji jest łatwiejsze, a ryzyko błędów zredukowane.
FAQ
Co wylicza kalkulator kredytowy?
Klasyczny kalkulator kredytowy wylicza przede wszystkim wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt kredytu. Dzięki niemu można poznać orientacyjne koszty zobowiązania o danych parametrach (kwota, oprocentowanie, okres spłaty).
Czy kalkulator kredytowy oblicza zdolność kredytową?
Nie. Kalkulatory kredytowe pokazują tylko orientacyjne koszty zobowiązania. Istnieją kalkulatory zdolności kredytowej, które pomagają oszacować, na jaką kwotę możesz liczyć. Trzeba jednak pamiętać, że zdolność kredytową oblicza wyłącznie bank – każda instytucja stosuje własne algorytmy, dlatego Twoja zdolność może być inna w zależności od tego, gdzie złożysz wniosek.
Jakie dane są potrzebne, aby skorzystać z kalkulatora kredytowego?
Do obliczenia raty i kosztów kredytu wystarczą podstawowe dane: kwota kredytu, okres spłaty, oprocentowanie lub RRSO. Czasami dodatkowo istnieje możliwość wyboru typu raty (równa lub malejąca).
Czym różni się Analizator Kredytowy BIK od kalkulatora kredytowego?
Kalkulator liczy raty i koszty kredytu, a Analizator Kredytowy BIK oblicza Twoje szanse na otrzymanie kredytu o konkretnych parametrach z uwzględnieniem Twojej historii kredytowej z BIK. Dzięki temu możesz dowiedzieć się, jakie masz szanse na uzyskanie danego kredytu i jak możesz je zwiększyć, jeśli te szanse nie będą wysokie.
