Oszuści nie próżnują i wciąż wymyślają nowe metody kradzieży
danych osobowych. Nawet jeśli wydaje Ci się, że zawsze zachowujesz ostrożność,
to pośpiech lub działanie pod wpływem emocji mogą sprawić, że nieświadomie
udostępnisz swoje dane przestępcom. Są też sytuacje, na które nie masz wpływu, czyli
wycieki danych z baz różnych instytucji lub e-sklepów. Dlatego warto chronić
się przed konsekwencjami użycia Twoich danych osobowych.
Oszuści
mogą wykorzystać Twoje dane osobowe na różne sposoby. Najbardziej dotkliwe konsekwencje
niesie za sobą wyłudzenie
kredytu
lub pożyczki. Jeśli padniesz
ofiarą takiego przestępstwa, prawdopodobnie dowiesz się o tym fakcie bardzo
późno. Monity wzywające do zapłaty z banku/firmy pożyczkowej lub od komornika
będą wystawione na Twoje nazwisko, ale oszuści prawdopodobnie podadzą inny
adres do korespondencji. Wyjaśnianie całej sprawy, udowadnianie, że to nie Ty
osobiście odpowiadasz za podpisane umowy, będzie kosztować Cię wiele czasu i
stresu.
Możesz
jednak w znaczący sposób ograniczyć ryzyko wystąpienia takiej sytuacji.
Wystarczy, że będziesz mieć aktywne Alerty BIK. Od niedawana dostępna
jest też państwowa usługa Zastrzeżenie PESEL.
Jak Alerty BIK chronią
przed wyłudzeniami?
·
Alerty BIK ostrzegają, gdy
Twoje dane są wykorzystywane do wzięcia kredytu, pożyczki, zrobienia
zakupów z odroczoną płatnością (BNPL) lub podpisania umowy np. z operatorem
telefonii komórkowej.
· Jeśli to nie Ty
starasz się o kredyt lub pożyczkę, taki SMS może oznaczać próbę wyłudzenia na
Twoje dane. Twoja szybka reakcja po otrzymaniu takiego alertu może pomóc w
zablokowaniu tego oszustwa i kolejnych prób wyłudzenia – bo niestety oszuści
często wielokrotnie wykorzystują skradzione dane.
·
Alertów BIK nie trzeba wyłączać, gdy starasz się o
finansowanie. Działają 24/7.
· Z Alertami BIK możesz również
zadbać o bezpieczeństwo swoich bliskich. Dzięki Ofercie Rodzinnej BIK obejmiesz
ochroną nawet 4 dodatkowe dorosłe osoby
np. swoich rodziców, dziadków lub dorosłe dzieci.
·
Gdy
masz aktywne Alerty BIK, otrzymasz również Ostrzeżenia BIK. Są to mailowe
powiadomienia o różnych niebezpiecznych zjawiskach w cyberprzestrzeni (np.
masowych wyciekach
danych, metodach kradzieży danych i pieniędzy stosowanych przez oszustów)
oraz podejrzanych firmach działających na rynku finansowym. Oprócz informacji o
zagrożeniu, z maila dowiesz się, co należy zrobić w danej sytuacji, aby nie dać się
oszukać.
Co ważne, Alerty BIK to znacznie więcej niż ochrona
przed wyłudzeniami. Wysyłamy je również wtedy, gdy np. zapomnisz o spłacie
jakiegoś zobowiązania. Dzięki temu możesz szybko uregulować opóźnienie i nie
zepsujesz sobie historii kredytowej. Listę sytuacji, w których dostaniesz Alerty BIK, znajdziesz na końcu tego
artykułu.
Co to jest Zastrzeżenie
PESEL?
W
aplikacji mObywatel jest dostępna możliwość Zastrzeżenia
numeru PESEL. Od 1 czerwca 2024 r. większość instytucji finansowych
będzie miała obowiązek sprawdzenia statusu Zastrzeżenia – jeśli Zastrzeżenie
będzie włączone, to nie udzieli finansowania.
Kiedy
będzie sprawdzane Zastrzeżenie PESEL:
·
przed udzieleniem kredytu/pożyczki
·
przed otwarciem ROR
·
przed zwiększeniem limitu na karcie kredytowej
·
podczas wypłaty większej ilości gotówki (trzykrotność
minimalnego wynagrodzenia).
Zastrzeżenie
PESEL trzeba samodzielnie włączać/wyłączać:
·
Musisz je włączyć, żeby chronić swoje dane. Jeśli chcesz
załatwić którąś z wymienionych wyżej spraw, musisz pamiętać o wcześniejszym wyłączeniu Zastrzeżenia. Następnie musisz ponownie je włączyć, jeśli nadal chcesz się
chronić przed wyłudzeniami. Ponowne włączenie Zastrzeżenia jest możliwe dopiero
po 30 minutach od jego wyłączenia.
· Nie jest to więc wygodne
narzędzie dla osób aktywnych kredytowo, które często korzystają z różnych opcji
finansowania np. często kupują coś na raty.
· Podczas
starania się o kredyt hipoteczny trzeba zachować ostrożność: Zastrzeżenie PESEL musi zostać wyłączone
przed złożeniem wniosku, a włączyć można je dopiero po otrzymaniu finansowania
(a najlepiej po podpisaniu umowy kredytowej). Może to trwać wiele tygodni –
przez ten okres ochrona przed wyłudzeniami nie działa.
Warto korzystać z Alertów
BIK, nawet jak masz włączone Zastrzeżenie PESEL
To
minimalizuje ryzyko, że ktoś wyłudzi kredyt na Twoje dane. Alerty BIK działają,
gdy:
·
musisz wyłączyć Zastrzeżenie, bo starasz się o kredyt, np. kupujesz
coś na raty,
·
zapomnisz włączyć Zastrzeżenie, gdy załatwisz sprawę, dla
której Zastrzeżenie zostało wyłączone
·
Twój bliski wyłączył lub został namówiony przez oszusta do wyłączenia
Zastrzeżenia PESEL. W tej sytuacji, otrzymasz SMS, jeśli ktoś wykorzysta dane
bliskiej Ci osoby do wyłudzenia.
Alerty BIK to więcej niż
ochrona przed wyłudzeniem
Alerty to kompleksowa usługa,
która przyda się nam nie tylko w ochronie przed wyłudzeniami. Są niezbędne, by
skutecznie kontrolować swoje finanse. Zobacz, co jeszcze zyskujesz dzięki Alertom BIK:
· Otrzymasz informację o zarejestrowaniu transakcji z odroczoną
płatnością (Buy Now Pay Later).
Zestawienie wszystkich alertów o tego typu transakcjach znajdziesz w
sekcji Alerty po zalogowaniu do swojego konta w BIK. W
przypadku zakupów od kwoty 300 zł BIK wyśle dodatkowo SMS.
· Dowiesz się od razu o opóźnieniach w spłacie. Dostaniesz SMS, gdy do BIK wpłynie informacja o
zaległości w spłacie Twojego lub poręczonego przez Ciebie kredytu. Im szybciej
spłacisz zaległości, tym mniej zaszkodzą one Twojej historii kredytowej.
· Kontrolujesz, na jakim etapie jest Twój wniosek
kredytowy. Jeśli starasz się o kredyt i
dostaniesz alert, jest on potwierdzeniem, że wniosek jest rozpatrywany. Jest to
szczególnie ważne, kiedy proces kredytowy trwa dłużej np. przy kredytach
mieszkaniowych.
· Otrzymasz potwierdzenie, że Twój kredyt został
spłacony. Dostajesz Alert również, gdy do BIKu
dotrze informacja o całkowitej spłacie zobowiązania. Dzięki temu masz pewność,
że kredyt został zamknięty i nie masz żadnych zaległości z jego tytułu.
· Dowiesz się, jeśli ktoś wpisze Cię do rejestru
dłużników BIG InfoMonitor. Rejestr ten sprawdzają banki, firmy telekomunikacyjne,
leasingodawcy i inni dostarczyciele usług zanim podpiszą z Tobą umowę. Dlatego
taki wpis może uniemożliwić realizację Twoich planów. Jeżeli szybko spłacisz
zadłużenie, wierzyciel wykreśli Twoje dane z rejestru.
